信用卡扫码风控升级,这些行为一定要注意!

桃源地 POS机资讯 2023-08-21 18:35:42 251 0 收款码

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自4月份银联二维码强监管以来,越来越多的持卡人为了降低手续费的成本依然执着于0.38%,利用二维码使用信用卡,导致额度被降低。

有的持卡人使用二维码套现后,收到银行的信用卡降额通知,从29000元调整到500元。

信用卡扫码风控升级,这些行为一定要注意! 第1张

有的持卡人因为POS机扫码手续费有优惠就一直扫码,但是扫码扫太多了,导致信用卡额度从10万降到3千。

信用卡扫码风控升级,这些行为一定要注意! 第2张

多方严格管控信用卡

微信、支付宝、各信用卡中心以及监管层,已经多次发通知加强信用卡业务风险管理,利用二维码信用卡套现成为各方关注的重点。

一方面,二维码费率较低,银行不赚钱甚至是赔钱,市面上个别二维码还有很多弊端,比如一户一码,就是不变商户,只在一个商户上刷,银行很容易会识别到持卡人有违规用卡的风险。

另一方面,监管部门曾发布通知提到,要求信用卡业务加强审慎经营,促进信用业务的监督与管理,银行等机构要对可疑信用卡、可疑交易依法采取管控,有效防控套现、欺诈风险。

早在去年,微信方面就多次发布公告,加强商户信用卡交易额度管理,各银行都在加强对这类行为的监测;轻者降低信用卡额度,重则会封卡。

再次提醒大家,别再执着于收款码0.38%费率,风控监管越来越严,一旦被判定为套现将被冻结资金,得不偿失。

要记住,扫码只是辅助,刷卡才是王道!

信用卡怎么刷避免风控?

在POS机刷信用卡消费时,一定要规避这些行为:

1、不要在非营业时间段内,在22:00~8:00之间,大部分商户都已经下班了,为了匹配优质商户,一般在9:00-22:00之间刷卡比较好。

2、同一张卡当天不要连续多次交易,每次刷卡时,POS机是随机匹配商户的,你不能在短时间内跑到另外一个地方消费,至少要等两个小时以后再刷第二次。

3、不要频繁刷空、刷爆信用卡,不然会被银行认定为风险商户,严重缺乏资金,至少要预留总额度的20%,单笔不要超过额度的50%。

4、避免一直刷低费率的POS机,或者一直用POS机扫码,央行规定刷卡标准费率是0.6%,一旦长期使用低于这个费率,银行肯定会对其进行风控。

5、注意POS机刷卡金额。不经常刷整数,大额不刷小数点(比如45900.78);不刷连续数(比如34567.89);不刷同数(比如777、999、666);不刷太有规律的数字(比如尾数为3/5/7/9)。

6、注意还款禁忌。不要快进快出,也就是还进去又立即刷出来;不要在账单日前还款,可以在账单日当天还款;尽量在还款日前还款,不要超过还款日。

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