我国的跨国结算机构有哪些?

桃源地 POS机资讯 2023-10-20 13:45:55 401 0 金融银行

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支付机构VS传统银行

传统跨境结算主要指银行间通过汇款、托收、信用证等国际结算工具,依托全球银行间成熟的SWIFT系统和清算体系,具有安全、稳定、可靠等特点。并且在竞争促使下,各大银行在控制风险的前提下不断优化流程、提升服务,结算周期比过去大大缩短,对于大额跨境贸易来说,无疑是最安全放心的选择。然而,对比新型结算工具,传统银行跨境结算显然存在手续复杂、周期长、费用高等弊病,难以满足“高频次、小额化”的中小企业跨境商业往来需求。银行在跨境电商B2B领域,主要还是依照传统一般贸易方式,提供资金结算、外汇管理及贸易融资支持。利用在全球的分支机构,为跨境出口大卖家开设海外银行帐户(一般是香港帐户),进行全球资金收付和外汇管理服务。一些具备影像试点资质的银行打造的线上支付结算系统,设有上传出口相关单证扫描件的入口,可理解为银行服务的线上化,但其跨境支付结算与电商平台交易、货物交付暂时还是割裂的。而针对跨境电商零售(B2C)企业通过邮政包裹或快递直接将货物邮寄给境内外消费者,如果没有经过报关、商检等一般贸易流程,银行则无法依据外贸资金管理规定为企业直接提供资金进出和结售汇服务,而仅作为第三方支付机构的合作银行,做国际收支申报和结汇登记。

而第三方支付机构的最大特点就是方便快捷。以国际支付宝为例,其在线跨境交易的基本流程是:速卖通卖家在平台上开设网店,发布产品;平台的海外买家搜索到该产品时,经过与卖家磋商后,可以直接在线下订单。买家付款到速卖通平台,通过“国际支付宝”这个第三方支付工具;卖家确认买家已经付款后,卖家发货;买家收到货物之后,确认收货;速卖通平台放款给卖家。这种交易流程,速卖通平台通过“国际支付宝”第三方支付服务,起到了交易的支付保障的作用。它不仅减少了买卖双方因为语言沟通不通畅,害怕易流程麻烦而造成的订单流失;同时在线交易能有效解决传统贸易中买家担心付款后收不到货、而卖家担心发货后收不到钱的两难问题,有利于买卖双方建立信任,减少沟通成本,促成快速成单。

我国的跨国结算机构有哪些? 第1张

由于整个流程是在线上完成的,无须客户交纸质指令到银行柜台办理,提高了结算效率。并且,与传统结算方式相比,它们不需要银行作为支付的中介,因为平台自身已经介入买卖双方的货物是否及时发、货物质量是否与描述相同等的纠纷处理;而传统的结算方式,银行作为支付中介,是完全不介入买卖双方的货物买卖合同履行项下的纠纷的。同时,第三方机构还可以跨境贸易平台为基础,围绕客户提供出口退税、VAT缴费、供应链融资等一系列增值服务。

正是由于电子化、无纸化、低门槛和低成本,满足了小额高频的交易需求,使得第三方支付机构越来越多地成为中小卖家跨境贸易的选择。

截至目前,上海、北京、重庆、浙江、深圳等22家第三方支付机构相继获得国家外汇管理局颁发的跨境支付牌照,成为国内首家实施跨境电子商务外汇支付业务的企业。

跨境支付监管重在市场秩序,体现了便利性和人性化。

一方面,针对互联网支付、预付卡、银行卡收单等子业务领域的一系列管理办法陆续出台,另一方面,跨境支付在政策执行和监管约束上却迟迟未能落地。

虽然国内部分第三方支付早已涉足跨境支付业务,但大多与银行或境外第三方支付机构合作,由其托管银行完成货币兑换和支付流程,支付流程复杂,耗时较长。

甚至一些支付公司利用法律漏洞,频繁进行“肩并肩”交易。

今年1月,国家外汇管理局正式发布《国家外汇管理局关于开展支付机构跨境外汇支付试点的通知》和《支付机构跨境外汇支付试点指导意见》,开始在全国范围内开展部分支付机构跨境外汇支付试点,允许支付机构为跨境电子商务交易双方提供外汇资金收付和结售汇服务。

《指导意见》明确要求支付机构严格履行交易真实性核查职责。

境内机构和个人不得通过虚构交易获取或转移外汇资金,不得通过分拆等方式逃避外汇监管。

此外,在支付限额、合作银行数量、信息申报等方面,《指导意见》也表示将尽可能减少严格控制,对已获得牌照的第三方支付实施适当“松绑”。

此举对跨境支付的发展意义重大。

同时为国家保证了税收收入,更便于数据监控。

跨境支付在支付上更进了一步。

简化结算过程,并提供更大的利润空间。

跨境支付不仅可以为国内第三方支付企业开辟新的广阔市场空间,还可以帮助其获得相对更高的中间利润。

在互联网支付大打价格战的情况下,各支付公司收取的手续费率通常低至千分之五以下。

以海外市场为例,支付巨头Paypal的费率为3%至4%。

虽然国内第三方支付公司尚未公布费率,但随着中国跨境网购市场规模的逐年翻番,尤其是奢侈品网购成为热点,提供跨境支付服务赚取的利润绝对不会低。

对于支付平台本身来说,或许最可持续的盈利空间来自于其竞争力。

很大程度上,拥有跨境支付的准入牌照,可以让支付平台拥有强大的增值潜力。

一方面帮助支付平台拓展跨境商户,简化支付结算流程;另一方面,国内买家无需担心个人结售汇问题,直接使用人民币向境外商家购买商品或服务。

这种双赢的利益对支付平台充满了巨大的诱惑。

市场在推动市场规范的同时,也在推动支付平台成为“聚合”平台。

以前境外购物需要使用VISA、MasterCard等双币卡,以至于国内大部分跨境支付市场份额基本被做支付结算的国家卡组织占据。

与火爆的购物形势相比,国内的支付机构在这个巨大的市场中是缺席的。

因此,国内领先跨境支付业务的第三方支付平台,相当于“水的优势就是月的优势”,提前获得了受众的认可和好感,从而协同带动相关或其他业务的发展。

对内对外都是更强的竞争力。

整体来看,这20家跨境支付企业相对领先于目前已获得跨境支付牌照的22家企业的“互联网+”综合能力考核。

我们根据iBrand、iSite、iPower的评价,对他们进行了行业排名。

为什么这些支付机构会排在榜首?

截至2014年3月,“支付宝”服务已覆盖32个国家和地区的数千家网站,支持15种境外货币结算。

去年10月,快钱在支付2.0时代到来之际,率先发布支付叠加发展战略,宣布携手台湾省元大银行布局两岸支付,推动台湾省内商品人民币直购。

此前,快钱率先宣布将提供在线反欺诈管理解决方案,为商家带来更安全可靠的跨境支付服务。

当然,除了已经获得跨境支付牌照的22家第三方支付平台外,银盛支付、盒子支付等一批企业也在通过与银行合作的方式推广其跨境支付业务。

在国家政策的持续紧张中,跨境支付必将释放其多重潜力。

当电子商务发展进入黄金时代,第三方支付市场呈现“红海”时,跨境支付可能成为支付平台下一个“跑马圈地”的主战场。

中国跨国银行是指在海外设立分支机构或业务拓展的银行,是中国金融业海外投资的重要组成部分。

中国主要的跨国银行

1. 中国银行:中国银行是中国最大的跨国银行之一,其在全球多个国家和地区拥有分支机构和代表处。其主要业务包括国际结算、外汇交易、海外投资、企业银行等。

2. 中国建设银行:中国建设银行是中国五大行之一,其在海外拥有多家分支机构,主要业务包括国际结算、贸易融资、外汇业务等。

3. 中国工商银行:中国工商银行是中国最大的商业银行之一,其在全球多个国家和地区拥有分支机构和代表处。其主要业务包括国际结算、贸易融资、外汇业务等。

4. 中国农业银行:中国农业银行是中国五大行之一,其在海外也有多家分支机构,主要业务包括国际结算、贸易融资、外汇业务等。

5. 中国交通银行:中国交通银行是中国五大行之一,其在海外也有多家分支机构,主要业务包括国际结算、贸易融资、外汇业务等。

以上是中国主要的跨国银行,它们在海外市场的业务拓展和海外投资方面都有着丰富的经验和实力,为中国企业海外发展和国家对外贸易提供了有力的支持。

央行公布113家银行获批开展跨境人民币业务结算(附名单)

中国人民银行上海总部发布上海开展跨境人民币业务结算银行名单,此次名单中除了传统四大银行以外还包括汇丰、东亚、台湾土地、摩根大通、瑞典等多家外资银行,共计113家银行。
附件:上海开展跨境人民币业务结算银行名单
1 中国 工商银行股份有限公司

2 中国 农业银行股份有限公司

3 中国银行股份有限公司

4 中国 建设银行股份有限公司

5 交通银行股份有限公司

6 中国邮政储蓄银行股份有限公司

7 国家开发银行

8 中国进出口银行

9 中国农业发展银行

10 招商银行股份有限公司

11 上海浦东发展银行股份有限公司

12 中信银行股份有限公司

13 中国 光大银行股份有限公司

14 华夏银行股份有限公司

15 中国 民生银行股份有限公司

16 广发银行股份有限公司

17 兴业银行股份有限公司

18 平安银行股份有限公司

19 浙商银行股份有限公司
20 恒丰银行股份有限公司

21 渤海银行股份有限公司
22 汇丰银行(中国)有限公司
23 东亚银行(中国)有限公司
24 南洋商业银行(中国)有限公司
25 恒生银行(中国)有限公司
26 华侨永亨银行(中国)有限公司
27 上海商业银行有限公司
28 招商永隆银行有限公司
29 大新银行(中国)有限公司
30 中信银行国际(中国)有限公司
31 华南商业银行股份有限公司
32 国泰世华银行(中国)有限公司
33 第一商业银行股份有限公司
34 台湾土地银行股份有限公司
35 台湾银行股份有限公司
36 花旗银行(中国)有限公司
37 美国银行有限公司
38 摩根大通银行(中国)有限公司
39 美国富国银行有限公司
40 印度国家银行
41 三菱日联银行(中国)有限公司
42 三井住友银行(中国)有限公司
43 瑞穗银行(中国)有限公司
44 日本三井住友信托银行股份有限公司
45 日本横滨银行股份有限公司
46 友利银行(中国)有限公司
47 韩国产业银行
48 新韩银行(中国)有限公司
49 韩亚银行(中国)有限公司
50 国民银行(中国)有限公司
51 中国信托商业银行股份有限公司
52 澳大利亚澳洲联邦银行公众股份有限公司
53 浦发硅谷银行有限公司
54 澳大利亚国民银行有限公司
55 印度尼西亚曼底利银行有限责任公司
56 韩国大邱银行股份有限公司
57 台湾中小企业银行股份有限公司
58 马来西亚联昌银行股份有限公司
59 永丰银行(中国)有限公司
60 埃及国民银行股份公司
61 大丰银行股份有限公司
62 荷兰银行有限公司
63 马来西亚马来亚银行有限公司
64 首都银行(中国)有限公司
65 大华银行(中国)有限公司
66 星展银行(中国)有限公司
67 盘谷银行(中国)有限公司
68 开泰银行(中国)有限公司
69 比利时联合银行股份有限公司
70 荷兰安智银行股份有限公司
71 渣打银行(中国)有限公司
72 英国巴克莱银行有限公司
73 瑞典商业银行公共有限公司
74 瑞典北欧斯安银行有限公司
75 瑞典银行有限公司
76 北欧银行瑞典有限公司
77 法国兴业银行(中国)有限公司
78 法国巴黎银行(中国)有限公司
79 东方汇理银行(中国)有限公司
80 法国外贸银行股份有限公司
81 德意志银行(中国)有限公司
82 德国商业银行股份有限公司
83 德国北德意志州银行
84 意大利裕信银行股份有限公司
85 意大利联合圣保罗银行股份有限公司
86 意大利西雅那银行股份有限公司
87 瑞士信贷银行股份有限公司
88 加拿大丰业银行有限公司
89 蒙特利尔银行(中国)有限公司
90 澳大利亚和新西兰银行(中国)有限公司
91 澳大利亚西太平洋银行有限公司
92 西班牙桑坦德银行有限公司
93 俄罗斯外贸银行公众股份公司
94 华美银行(中国)有限公司
95 荷兰合作银行有限公司
96 富邦华一银行有限公司
97 厦门国际银行股份有限公司
98 上海银行股份有限公司
99 宁波银行股份有限公司
100 北京银行股份有限公司
101 杭州银行股份有限公司
102 盛京银行股份有限公司
103 温州银行股份有限公司
104 大连银行股份有限公司
105 南京银行股份有限公司
106 江苏银行股份有限公司
107 天津银行股份有限公司
108 宁波通商银行股份有限公司
109 浙江泰隆商业银行股份有限公司
110 浙江稠州商业银行股份有限公司
111 浙江民泰商业银行股份有限公司
112 上海 华瑞银行股份有限公司
113 上海农村商业银行股份有限公司

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