为什么信用卡会被封卡,降额?

桃源地 POS机资讯 2021-04-09 27 0 信用卡

在疫情严重期间,招行曾大赦天下,释放一批小黑屋,以来缓解交易量断崖式下跌的压力。6月8日,很多用户纷纷哭诉,招行信用卡直接被封卡。事情真相究竟是怎么样?

“尊敬的客户,您在我行开立的账户存在异常,根据银行风控规则,我行将暂停您的信用卡使用。”

不少的POS机代理紧急提醒,勿用招商银行储蓄卡做结算卡。

据知情人士透露,此批招商信用卡被封,直接原因是招商储蓄卡异常所致,应该是招商储蓄卡触发风控,那么信用卡与储蓄卡的风控并不是同一模式。

根据资料显示,四大行储蓄卡月交易流水几千万或者上亿才可能触发反洗钱风控,而商业银行储蓄卡月交易流水上百万就可能触发反洗钱风控。

经过查阅信息,此情况是储蓄卡异常,可能是储蓄卡状态异常(操作问题),更可能是交易异常问题。由于信用卡被封,那么招商储蓄卡很可能被冻结,暂停非柜面业务,5年后申请解冻。 

一般储蓄卡交易异常的主要原因就是触发风控。其一:转账异常(小额高频率转账、大额异地转账等等);其二:因债务纠纷被司法机关申请冻结;其三:受到反洗钱监管。

与此同时,储蓄卡被冻结,如果卡里还有资金,或者需要向相关部门申请,经过一些程序认证等等,才有机会取款。不过事情就麻烦在,很多用户将招商储蓄卡设置成结算卡,储蓄卡被冻结,对日后工作生活等方面都产生影响,尽早更换结算卡为妙。

此次招商信用卡大规模被封,与往常信用卡封卡的原因,很不一样。还望用户注意个人银行卡流水,不要触发反洗钱监管,到时候得不偿失。

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