持卡人利好来了！多家银行宣布上调信用卡还款容差，还款低于100元不等于逾期
近日，平安银行官网发布公告称，为更好维护持卡人的权益，自2023年12月21日起（含12月21日），该行信用卡还款容差由30元（含人民币30元或美金6元）调整至100元（含人民币100元或美金20元），该服务无需主动申请。
“容差服务”即如持卡人当期发生不足额还款，且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额（至少为等值人民币10元）时，应当视同持卡人全额还款，此部分未偿还金额自动转入下期账单。
据不完全统计，目前已有工商银行、中国银行、中信银行、平安银行等多家银行宣布上调信用卡还款容差。
多家银行调整信用卡服务价格
容差金额提升至100元
10月12日，中国银行业协会发布《倡议书》，鼓励各信用卡发卡行适时调整服务价格，为消费者提供更加灵活的金融服务供给，为持卡人提供免费的信用卡交易提醒及余额变动通知服务，免收持卡人转出信用卡溢缴款至境内本人本行账户手续费，建立信用卡普卡和金卡年费补刷机制，建立信用卡容时、容差服务机制，综合提升信用卡服务质效。
“容时服务”即为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务，还款宽限期自到期还款日起至少3天；持卡人在还款宽限期内还款时，应当视同持卡人按时还款。
关于“建立信用卡容时、容差服务机制”，《倡议书》提及，鼓励各信用卡发卡行为持卡人提供容时服务，如提供3天的还款宽限期服务。同时，为持卡人提供容差服务，如持卡人当期未全额还款，且未归还部分小于限定金额，限定金额一般不低于100元（或等值外币）时，应当视同持卡人正常全额还款等。
《倡议书》发布后，工行、农行、中行、建行、交行、邮储齐发公告，积极响应中国银行业协会《倡议书》有关号召，调整部分服务价格，进一步加大减费让利力度。
从公告情况看，上述银行优惠细则均涉及降低银行承兑汇票手续费、对安全认证工具工本费实施成本定价方式和综合提升信用卡服务质效等多项内容。
除了国有大行，部分股份制银行亦发布相关具体措施。比如，中信银行公告显示，目前承兑汇票工本费为0.48元/份，年底前将取消此工本费；年底前将遵循倡议，提升信用卡容差服务限额至100元。
专家：如何提升用户的体验与粘性
是未来信用卡业务的核心竞争力
信用卡作为联通客户、商户、银行的重要支付方式，是商业银行零售业务的“尖刀”部队，目前已经度过粗犷发展时期，步入精细化发展阶段。
而据岭南金融研究院数据，信用卡行业经历了2014-2017年高速增长时期。2018年之后规模增长趋缓，进入存量经营时期。截至2020年，信用卡行业整体余额规模为7.9万亿，年均增速由2017年的36.9%下降至2020年的4.2%。
目前我国信用卡市场增长放缓、竞争加剧。从卡量来看，央行今年发布的《2023年第二季度支付体系运行总体情况》显示，截至2023年第二季度末，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量7.86亿张，相较去年同期减少2100万张。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，信用卡数量回落主要受几方面因素影响。大的背景是我国银行卡业务整体逐步进入存量竞争时代；此外，近年来国内规范信用卡市场发展，部分机构清理“睡眠卡”、加强信用卡资金使用规范、近年来我国信用卡消费服务需求处于复苏阶段，影响增量等均对信用卡数量造成影响。
周茂华指出，银行传统营销获客成本在上升，银行如何提升信用卡用户的体验与粘性，是未来信用卡业务的核心竞争力。
为了满足消费者需求、提升信用卡服务，记者注意到，今年以来的银行信用卡活动多有跨界、紧跟热点潮流等方面的创新。如日前在瑞幸和茅台的联名“酱香拿铁”爆红后，多家银行信用卡借势营销，通过积分换购、折扣、定制礼品等活动进一步激活客户。此外，也有银行独家冠名演唱会等，实现跨界创新的金融服务。
“目前，信用卡行业发展从过去跑马圈地的高速发展阶段进入到了高质量发展阶段，规模增长减缓等是其中的必然趋势，也意味着信用卡业务需要根据最新市场形势开展针对化运营。”苏筱芮指出。
苏筱芮表示，在信用卡高质量发展阶段，一方面，银行需要洞察用户需求，从全局出发去审视用户的完整经历，挖掘用户体验需求，从中打造差异化竞争优势；另一方面，银行需要提升用户流量，挖掘用户价值。
而从用户旅程的角度看，提升用户流量，需改善整体用户体验，让用户对旅程的整体满意度提升。“无论线上还是线下，无论前端还是后台，只有真正把服务渗透到各个场景中，用户获得不断升级的体验，才能获取更多的用户流量。”苏筱芮指出。
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