为什么你的信用卡会越还款越多？

想必在座的各位一定都是正儿八经的信用卡玩家。作为超前消费的工具，信用卡不仅可以“薅羊毛”，还能资金周转不求人，卡里没钱，照样出门。

不过归根结底，还是得合理规划信用卡的使用，应结合自己的收入情况、财产状况，合理刷卡消费，不要过度消费，量力而行。

要不然就会出现信用卡越欠越多的情况，这也意味着持卡人随时都有逾期风险，届时不但信用不保，说不定还要拖累全家来帮一起还款，所以一旦发现这种情况一定要尽早控制。

对信用卡持卡人来说，多数在用信用卡时一般都只会注意账单日和还款日，很少有人去关注银行的息费计算，因为相比于本金，息费看似较少，很容易被忽略。一旦疏忽，很有可能就会造成资金的损失。

而一旦信用卡逾期之后，每个月会产生罚息和违约金，也是一笔不小的费用。所以一定要注意以下几个要素！

一、免息期

很多银行宣称免息期长达50天，但实际上只要你超过50天，再晚还款一天， 就要按照全部时长来算利息，也就是51天。是的，你没听错，就是包括免息期在内的全部时长。而且还要加收5%的滞纳金。

这对按时还款的人来说影响不大，但很多人都不是每个月都能按时还款，偶尔忘了或者手头紧张，不小心逾期也是常有的事，所以算下来也是一笔不小的费用。

注意：一般银行都有2到3天的宽限期，一般超过15天可能会上征信，但只要逾期不是很久，事后把欠款和息费及时补上的影响不大。

二、分期手续费

银行经常会通过短信或者电话通知，邀请分期12个月还款，并宣称月手续费低至0.56%。这时候，分期还款存在手续费，但这里的年化利率和月手续费是不同的数值，每月都以本金为基础计算利息，可想而知需要投入多少。

注意：分期手续费的算法为年化利率=月手续费率×12×2，之所以要×2，是因为复利的作用，每个月都按本金计算息费，和最低还款的全额罚息一样，能不多吗？

三、最低还款额

银行会按照应还总额来计算利息，比如你刷了10001元，但只还了10000元，那未还的1元也要按照10001元来还利息，这就是全额罚息！

很多持卡人到期还不上全款，就会选择最低还款的方式，但这种方式的息费也比较高，即使你还了一部分，息费还是会按全款来计算。

注意：应还总额的利息或会累计在次月，若次月依旧为最低还款，利息的计算延续上月，也就是说肩上的负担越来越多，但很多时候借款人貌似并没有注意到这一件事，隐形之中支出了更多的费用。

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