“住房公积金制度的历史使命并未完结，应继续保留。”郑秉文说道，“对于中低收入群
体和‘夹心层’来说，这个制度还有存在的价值。住房公积金制度的公平性确实存在一些问
题，但这些问题应在改革中逐渐解决，而不应因噎废食。”
在改革重点方面，郑秉文认为，住房公积金一直以来存在的最大问题有两个：
一是投资手
段单一，银行存款收益率太低，面临严峻的贬值风险，账户缴存资金逐年缩水已是“肉眼可
见”。
二是公积金属地化管理，统筹层次太低，资金分散地方，效率低下，严重影响住房公积
金制度的功能扩容。
他进一步说道，统筹层次太低导致贷款率高的地区和低的地区之间不能在
全国范围内调剂使用结余资金，从全社会的角度看，资金管理层次太低和地区割据降低了结余
资金的运用效率。
除了投资收益低以外，董登新表示，对于住房公积金个人账户而言，没有保值增值的功能，住房公积金所产生的收益不归个人账户所有，这也是住房公积金制度的一大缺陷。
董登新还表示，在社保降费、企业减负的大背景下，为了提高社会保障资源的利用效率，有必要对住房公积金、企业年金、职业年金
进行制度整合，将“三金”合并为“强制公积金”，统一强制执行，有利于广覆盖、均贫富，这更有利于制度设计的公平、效率与可持续
性。他认为，只有“三金合一”，才能打造高起点的“强制公积金”，从而形成兼顾住房保障与养老保障双重功能的补充保障制度。（王
舒嫄）
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