下个月这12张支付牌照将迎来续展大考 联动优势被罚款761万元 是否会影响续牌？

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8月28日，12张支付牌照将到期，包括联动优势、摩宝支付、捷付睿通（小米）、富友支付等在内的12家第三方支付机构将迎来续展大考。

官网信息显示，联动优势电子商务有限公司成立于2011年1月，为海联金汇旗下企业。根据中国人民银行支付业务许可证核发信息公告，公司经营范围包括互联网支付、移动电话支付、银行卡收单等业务。

就在前不久，“联动优势”因存在4项违法违规行为，也被央行营业管理部（北京）“双罚”，其中联动优势被罚761万元罚款。时任联动优势执行董事及反洗钱工作组组长高章鹏、时任公司总裁及反洗钱工作组组长黄蓉，因对公司上述违法违规行为负有责任，中国人民银行营业管理部对其分别处以罚款9.8万元和8.3万元。凑巧“联动优势”的支付牌照于2021年8月28日到期，面临续展，在这即将续展的档口被央行重罚，会不会对续牌成影响？

摩宝支付近两年因为昔日重庆首富的落寞，步入动荡之秋。去年，摩宝支付第二大股东成都卫士通信息产业股份有限公司拟将其所持有的全部摩宝支付股权（14.513556%股权）通过北京产权交易所对外转让。不过，直到今天，这笔交易也无买家入场。

富友支付在上一次续展中，合并兄弟公司后，增加了福建省、江苏省、上海市、浙江省共四省市预付卡发行与受理业务。同时，根据《中国人民银行关于2014年银行卡收单业务专项检查情况的通报》（银发[2014]267号），停止在河南省、浙江省（不含宁波市）、福建省、天津市、江西省、吉林省、湖南省开展银行卡收单业务。值得注意的是，去年底，最高人民检察院发布文章《这次，第三方支付“付”出了惨重代价》中“点名”上海富友支付服务股份有限公司。

公开资料显示，人民银行开始颁发《支付业务许可证》，从2011年5月至2015年，央行一共发出271张支付牌照。

从已经注销支付牌照机构的情况来看，被注销牌照的主要原因大致可以分为四类：

第一类是因为“存在《中国人民银行关于<支付业务许可证>续展工作的通知》（银发〔2015〕358号)第六条规定的不予续展情形。”；

第二类因为“不符合《非金融机构支付服务管理办法》 （中国人民银行令〔2010〕第2号）等非银行支付机构监管制度规定”；

第三类是主动申请注销；

第四类主要涉及业务合并。

上文中提及的358号文的第六条全部内容就是所谓的续展“十一条”，主要包括：

(一) 截至申请日，累计亏损超过实缴货币资本的50%的;

(二) 已获许可部分或全部支付业务未实质开展过，或连续停止2年以上的;

(三) 发生占用、挪用、借用客户备付金行为的;

(四) 存在转让或变相转让、出租、出借《支付业务许可证》行为的;

(五) 超过核准范围从事支付业务的;

(六) 通过伪造、变造、隐匿数据等手段故意规避监管要求，或恶意拒绝、阻碍检查监督的;

(七) 以欺骗等不正当手段申请《支付业务许可证》的;

(八) 因利用支付业务实施违法犯罪活动，或为违法犯罪活动办理支付业务等行为，收到刑事处罚或较大金额行政处罚的;

(九) 在支付业务设施安全及风险监控方面存在重大缺陷，或存在较大规模的盗窃、出卖、泄露、丢失客户信息情形的;

(十) 违反反洗钱法律规定，情节特别严重的;

(十一)存在其他重大突发风险事件，或多次暴露重大风险隐患造成恶劣影响的。 

不仅如此，央行总行营管部科技部也曾透露，出现以下6种情况，就会在续展中被“一票否决”，支付机构将面临“不予续展”的决定。这6种情况分别为：

1、存在支付业务核心系统外包，或缺少必要的备份设备（包括但不限于核心网络设备、应用服务器、数据库服务器等）；

2、支付业务系统存在较大风险漏洞，造成个人敏感信息泄露，造成较大损失或社会影响；

3、由于支付业务系统原因造成支付服务中断，且造成较大经济或社会影响；

4、安全事件报告和处置不及时或未采取有效措施，造成较大经济或社会影响；

5、以及现场检查、系统检测、漏洞排查等发现问题未及时整改，或者国家有关部门通报的重大安全漏洞未及时修补，造成较大经济损失或社会影响和从事银行卡收单业务的支付机构，

6、未按照金融IC卡相关文件和标准开展银行卡受理环境建设，提升银行卡安全风险防范能力。

违规机构支付牌照被收回、支付巨头收到监管罚单、支付牌照变相转让被严查……监管层对第三方支付领域的监管逐步升级，2016年至今，央行针对第三方支付机构已经开出数百张罚单，部分罚单达到百万级甚至千万级。 

中国人民银行副行长范一飞曾公开表示，不管是哪家机构违反监管规定，坚持有（违）反必查，有查必罚，罚必从严，对违规行为零容。