民生银行“全民易分期”被暂停！监管：未结合实际场景授信，滋生套利空间！

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此前有媒体报道，中国民生银行信用卡推出了全行业独一家的特别信用卡模式——“先分期后发卡”。

民生银行的“全民生活”App中出现了一个叫做“全民易分期”的申请入口，用户可以同时在线下指定商户进行分期消费和信用卡申请。它的独特之处在于，让用户拿到实体信用卡去网点面签激活之前，就可以获得授信、并提前在银行指定的合作商户内完成信用消费。

据了解，“全民易分期”刚上线时炒作的非常火，被称做“全民分期大法”，很多人都利用这个去申请信用卡，几乎下卡的就是3万起，10万额度也能轻松拿下。水了很长一段时间，几乎成为一个“爆款”渠道！

“这个产品在设计上存在漏洞，被监管指导了，”一位接近民生银行的人表示。这其中最大的“漏洞”，就在于“没有结合场景”。

如上所示，全民易分期除了刺激分期消费，获取新卡客户才是重中之重。但目前来看，效果没那么如意。

事实上，早前，已有人士分析民生银行全民易分期没有想象的容易和简单。

民生信用卡中心以APR13.2%的资金价格，把消费分期的产品推向代理，而代理可以在26.8%的价格范围内进行自由议价去拓展客户。以终端客户最终使用该产品的费用价格为（24期的分期）26.8%做大致的测算，客户实际承担的利率折算之后超过年化24%。

此外，在客户识别上，全民易分期也有一定的不足。银行信用卡中心严重依赖人行征信的授信模式，没有掌握更多的用户消费、收入、行为、履约等信息，面对与没有人行征信数据的“白户”恐没有有效的识别手段。

所以，唱好“先分期后开卡”的信用卡新模式到底是不是一场信用卡全新变革，终究要看用户的接受程度以及是否达到银行预期的成绩，否则，只会如昙花一现般，虽然绚烂，但稍纵即逝。