POS终端首现“秒”级移机风险侦测技术

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一旦监测到移机风险的存在,“银联商务终端定位系统”立即通过短信、邮件甚至微信等方式通知终端所属的银联商务分支机构风险专员,几秒内就可以通过系统远程对移机商户采取交易阻断、资金暂扣等瞬间冻结手段。这是银联商务的“POS ”系列创新之一——POS终端移机风险侦测技术。

据央行一季度发布的支付行业数据显示,国内目前存量银行卡联网实体商户规模达到1247.9万户,银行卡受理POS端1642.1万台。巨大的市场成为不法分子窥视目标,不法商户无视收单业务管理规定,通过擅自移机,跨境、跨区域使用POS机具从事套码、套现、洗钱等违法活动屡禁不止。

针对POS终端移机风险侦测这个专业细分领域,需要有效地防控措施。银联商务在现有以POS终端拨号形式监控移机方法的基础上,为移动POS终端设置“电子围栏”(即终端的可活动范围),系统应用LBS技术,根据“电子围栏”划定的范围对终端实时定位侦测,可快速警示、识别和处置移动POS终端跨地域移机风险, 侦测准确率高达96%以上。

“电子围栏”范围设置的依据,则来自于刚性的收单业务规则和软性的银联商务大数据分析。根据商户入网审核资料、基础信息、行业类型特点、日常交易流水、历史经验数值等数据信息,银联商务可量化出每家商户的风险等级,“银联商务终端定位系统”根据风险等级为相应的每台移动POS终端设置“电子围栏”:国境、省境、市境、区境、以及自定义半径的圆形区域等。同时,利用LBS技术,将其与POS终端移机风险侦测相结合,每发生一笔交易所处位置的经纬度信息,均会实时上传至银联商务“POS终端定位系统”,当实际位置超出规定的“电子围栏”范围即可判断为存在移机风险。

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