0.6％以下费率的POS机到底能不能刷？

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现在市场上的刷卡机器真的遍地都是，商场、路口免费送的数不胜数，费率也各不相同。但，不知道大家有没有听说：不能刷费率低于0.6%的POS机呢，这又是为什么呢？

首先，普及一些基础的知识：

我们在外消费刷卡时，每刷一笔，商家都是要付一定比例手续费的。比如：你今天在某家餐厅吃饭，刷卡消费了1000元，但事实上，商家是拿不到1000元的，他需要支付一笔6元的手续费（费率0.06的话），也就是说，商家能拿到的只有6元。 

那这个“手续费”究竟是谁收了呢？其实，它分别是发卡行、银联和收单机构这三方收取的。具体分配方式如下：

费改前：

发  卡  行：0.55%  

银       联：0.08%  

收单机构：0.15%

费改之后，这一比例变为：

发 卡 行：0.45%   

银    联  ：0.065% 

收单机构：0.085%

下面继续分析这三个机构的成本和利润：

1、发卡行

这是“手续费”里最大的一块，0.45%是分给银行的。看似银行拿得最多，但其实银行也没赚钱。

因为银行要提供三大福利： 

1）积分兑换礼品； 

2）免息期；

3）各种权益、羊毛

其中，“积分兑换礼品”总体平均下来大致占到其中的0.2%，当然，每家银行可能有细微差别。

各种权益、羊毛，营销费用预算，暂且不放进成本讨论。这样银行拿到手0.45%，扣除了礼品0.20%，则还剩下0.25%，这0.25%还要负责你的“免息期”。

一般情况下，普通客户账期卡得不紧。平均免息假设42天，则“资金成本”大约年化3%。也就是你在商户刷了卡，银行借给你3%年率的资金，借一个半月。所以从这里可以看出，这点费率，银行也不赚钱。

要是遇到账单日还款日卡得很精确的、羊毛撸的很厉害的人，光靠费率，银行妥妥亏钱。还好，银行发信用卡的主要利润来源，是账单分期的利息收入以及逾期的高额罚息等。

2、银联

流程: 刷卡 ----- 银联 ----- 银行。其中，银联收取0.065%的费用。银联的收费看似是三个环节中最少的一个，但是相应来说，银联付出的劳动和成本也最少,所以银联是最赚钱的一个。

3、收单机构 

收单是一个庞大人力的行业，养着几十万从业人员。放眼望去，中国几千万家商户，都是靠“人力”一家家铺过去的。另外，后期的运营维护，也需要大量人力。  

所以， 在整块佣金蛋糕之中，“收单”赚的其实也就那么一点点。你想想，你在吃饭时刷了1000元，饭店的利润可能有数百元，但“支付”这个环节，才只占了6元，还要三家机构分配。所以，其实每一个机构，赚的都是几分几厘的沙粒。

费率低于0.6%的POS机

我们经常听到有些人自称可以办理0.50%、0.38%甚至更低费率的机器，可以想象他们的第三方支付公司、收单和代理商们不仅完全没有利润，还会亏本。

商家又不是慈善家，不赚钱肯定是不可能的。 所以，这些低费率的机器，都会悄悄跳到公益类、优惠类的商户来减少成本，从中获取利润。

他们挤走的是银行的利润，所以最终仍然是有利可图的，但消费者若是使用这类机器，无疑就是引火烧身了！

换位思考一下，如果你是银行，免费给客户办了卡，提供了一定免息期内的消费额度，各种活动以及羊毛，结果客户天天刷这些优惠类、公益类商户让你亏钱，你会怎么办呢？

所以，降额、封卡才是最直接、最有效的方法和结果。奉劝大家一句：低于0.6 的机器当然可以刷，但是严重低于0.50的就放弃吧，毕竟优质商户的结算最低要0.50了。