pos机TX2万违法吗？

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pos机TX2万违法吗？

POS机TX合法吗？

第三方支付机构从事的收单业务，主要是与特约商户合作，给特约商户发放POS机进行资金交易。特约商户既包含个体工商户等组织，也包括开展网络商品交易等经营活动的自然人。

但严格意义上来说，POS机TX的主体主要是个人，商户则充当“帮凶”的角色。例如，个人找到POS机商户合作套现，商户以谋利为目的，在原有的手续费率基础上再增加费率，这种TX手段是违法的。

针对POS机商户这种TX的行为，最高人民法院、最高人民检察院曾联合发布《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（下称“《解释》”），

第七条规定：违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

而《刑法》对于非法经营罪的规定是，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。

显然，POS机商户想TX是行不通的。且第三方支付机构在与POS机特约商户签约时就已规定“不能用POS机TX等违规行为”，一家具有支付牌照的第三方支付机构向独角金融表示。

而个人，以开展网络商品交易等名义申请POS机，但过后是否真的从事该项交易却无法追溯，目前还没有出台针对性的政策规定，利用POS机进行信用卡TX的行为或许就会因为这部分监管空白而滋生蔓延。

哪些行为会被认为是TX呢，以下几种情况：

1.用跳码的POS机刷卡，跳到公益类商户，发卡行赚不到了，最终会导致降额、封卡。

2.大额TX，经常一次性刷爆信用卡。

3.经常在非正常营业时间刷卡，一般来说，正常营业时间为9:00-22:00。

4.经常在同一商户大额刷卡。

其实，银行如果认定你有TX行为，或者怀疑你有TX行为，在不损害银行利益的前提下，对你采取的行动是降额或者封卡，如果对银行构成了重大金融损失，会有相应的法津法规来处理。