第三方支付半年报:共收到26张罚单 国通星驿6971万元居首

2021年过半,支付机构上半年被罚情况完整出炉。6月30日,北京商报记者统计发现,2021年上半年,第三方支付行业共计收到26张罚单,23家机构合计被罚没9461.16万元,反洗钱和收单业务成被罚的重灾区。尽管罚单数量以及罚单金额相较2020年上半年有所减少,但央行对于第三方支付行业的监管压力并未减轻。

23家机构被罚超9461万元

2021年支付行业的严监管态势,以13张罚单拉开序幕。根据央行官网披露的信息,2021年1月,央行便披露了13张罚单,其中不乏千万元级别大额罚单。而继1月后,2021年上半年各月也均有罚单降临。

据北京商报记者统计,2021年上半年,央行共计发布26张罚单,23家支付机构合计被罚没9461.16万元。从被罚没金额来看,支付机构最低被处罚款2万元,最高超过7000万元。5家机构领百万元级别罚单,1家机构领千万元级别罚单。7000万元大额罚单得主为福建国通星驿网络科技有限公司(以下简称“国通星驿”),因12项违规,国通星驿被罚没超7016万元。

23家被罚机构中,现代金融控股(成都)有限公司、卡友支付服务有限公司湖南分公司、乐刷科技有限公司(以下简称“乐刷”)等3家机构半年内2次被罚,9家支付机构遭遇“双罚”。

26张罚单中,最近的一张罚单来自于央行合肥中心支行。根据央行合肥中心支行官网6月22日披露的信息,银盛支付服务股份有限公司安徽分公司(以下简称“银盛支付”)存3项违规被罚8万元。而银盛支付违规行为包括未有效落实特约商户实名制、特约商户信息管理不规范;收单银行结算账户管理不规范;收单业务风险监测不到位。

第三方支付半年报:共收到26张罚单 国通星驿6971万元居首 第1张

国通星驿6971W领跑2021年上半年罚单

福建国通星驿网络科技有限公司(以下简称“国通星驿”)被央行福建中心支行给予警告并处以6971万元罚款,相关责任人合计处以45万元罚款,共计7016万元。相关条款显示,国通星驿存在未按规定履行客户身份识别义务、未规定报送可疑交易报告,与身份不明的客户进行交易、存储银行卡敏感信息、未按规定存放客户备付金等12项违规行为。

在第三方支付罚单史上,此次国通星驿(含个人)7000多万元的罚单金额排名第二,仅次于2020年被罚1.2亿元的商银信支付,高于此前被罚超6000万元的瑞银信与迅付支付,足见违规性质较为严重。

值得注意的是,作为新大陆体系中重要的营收支柱,国通星驿2020年以来利润下降陡峭,而此次罚单也使其不振的业绩雪上加霜。而作为收单机构,难以杜绝的套现业务阴影,亦笼罩着母公司

国通星驿多年来屡次涉及非法经营、诈骗等司法案件

记者查阅裁判文书网发现,2017年到2019年期间,多起涉及非法经营、诈骗、民事纠纷的文书内浮现国通星驿身影。

以其中一例涉黑的刑事裁定为例,被告之一叶某涉嫌非法经营,其在2016年2月至2018年4月期间,借用他人身份证和账户申领国通星驿等机构POS机,将其本人及客户名下的信用卡刷卡套现。“通过使用POS机读取信用卡,再将数据通过蓝牙连接到其手机上,其在手机第三方支付APP上虚构一笔交易,将该信用卡里的钱套现出来,套现款汇入其原先预设好的入账账户,其再将钱款汇给套现客户,相关涉案POS机套现数额共计8591473元。”

据记者采访了解,在支付宝微信支付占据9成线下支付市场的背景下,收单机构的生存空间也大幅受到挤压,套现和套码是当下收单机构赖以生存的“灰色业务”。其中,套现是指绕过正常的银行卡提现流程,以POS机刷卡名义虚构交易,将信用额度内的资金以现金形式取出,规避正常提现费用。按照《刑法》有关规定,信用卡套现情节严重的,涉嫌信用卡诈骗罪和非法经营罪。

2020年以来,民生银行信用卡中心等多家银行信用卡部门陆续发布公告宣布取消多家收单机构信用卡交易积分,被市场认为以此来遏制日益汹涌的违规套现。

支付行业合规意识应覆盖全业务流程

值得一提的是,在银行卡收单业务方面,2021年以来,各类公开投诉网站由POS机推广引发的投诉信息不断新增。2021年5月底,多家支付机构就代理商在展业过程中以欺诈或者诱导的方式进行业务宣传这一行为进行整治。北京商报记者在过往调查中,也多次披露支付机构在商户入网、POS机推销等多个环节乱象频出。

除了从不缺席的罚单外,央行也在持续打击违规行为。多家媒体报道称,央行营业管理部于6月18日发布《支付业务风险提示》(2021年第1期),对于个别支付机构外包服务机构在特约商户推荐中,诱导客户以刷卡消费形式扣取POS机具“押金”等行为做出风险提示,并要求支付机构强化受理终端及其入网管理、规范收单业务宣传推广行为、严格资金结算管理以及妥善处理金融消费者纠纷与投诉。

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