截止2022年末,信用卡逾期半年未偿信贷总额865.8亿元

桃源地 POS机资讯 2023-10-12 17:58:01 317 0 信用卡

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日前,中国银行业协会发布《中国银行卡产业发展蓝皮书(2023)》(以下简称《蓝皮书》)。

《蓝皮书》共分六章,以展现银行卡产业积极克服疫情影响持续实现健康、有序、高质量发展为主线,从银行卡产业发展、产品与服务、风险管控、客户体验与消费者保护、服务实体经济发展的探索与贡献等多个方面介绍了2022年我国银行卡产业各项工作举措和成果。《蓝皮书》的主要内容如下:

一、银行卡产业发展迈上新台阶,累计发卡量、总体交易笔数、信用卡活卡率保持稳健增长,整体风险平稳可控

2022年,国内外宏观经济环境复杂多变,国内经济大盘总体稳定,居民消费能力逐渐回升,银行卡产业继续保持平稳、健康、高质量发展,人均持卡量小幅增长,受疫情影响总体交易金额小幅收缩,欺诈风险低位运行、整体可控,境外受理网络规模持续扩大。

截至2022年末,

发卡方面,银行卡累计发卡量93.0亿张,当年新增发卡量0.5亿张,同比增长0.6%;

交易方面,全国银行卡交易额1,042.9万亿元,同比下降1.7%;

受理方面,我国境内受理商户累计2,722.9万户,同比下降2.7%,银联卡境外受理商户总数超过3,800万户,同比增长8.6%;

风险方面,银行卡未偿信贷余额8.69万亿元,比上年增长0.9%;信用卡逾期半年未偿信贷总额865.8亿元,同比增长0.6%,资产质量保持平稳。

2022年,国家有关部门更加全面、深入地规范各项金融活动,注重提升金融市场主体服务能力,持续完善银行卡产业各项监管制度,规范行业经营、挖掘内生动力,引导银行卡产业健康、有序、高质量发展。

2022年,《中华人民共和国反电信网络诈骗法》《征信业务管理办法》《银行保险机构消费者权益保护管理办法》等法律规章颁布实施,原银保监会和人民银行联合发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》,全面规范信用卡业务发展,进一步加强了金融安全保护,完善社会信用体系建设,保护金融消费者合法权益。在监管部门和行业协会的指导下,银行卡产业各方扎实贯彻落实有关政策和法规,积极推出减费让利举措,强化金融科技赋能,建设清廉金融文化,促进产业在复杂严峻的外部环境下保持稳定健康高质量发展。

二、聚焦民生相关领域,创新升级银行卡产品与服务,科技赋能高质量发展

《蓝皮书》显示,2022年银行卡产业积极贯彻落实党中央决策部署,顺应时代发展趋势,以客户需求为导向,推动产品服务、营销活动、支付结算、渠道建设等不断创新升级:

一是高度关注细分客群需求,设计推出更丰富的银行卡产品;深耕零售购物、车主交通等场景,满足客户在不同场景下的多元化需求;推进银行卡产品品牌化、数字化升级,不断提升服务品质。

二是高度关注疫后消费者商旅需求,进一步丰富出行消费金融服务,推出多元化、特色化的优惠营销活动,助力复工复产和消费经济复苏;依托金融科技开展个性化、数字化营销,提升客户服务体验。

三是坚持“以人民为中心”,推进服务流程与智能技术深度融合,深入洞察客户多元化、差异化金融需求和痛点,积极探索创新服务模式,打造高效便捷的服务解决方案,加强重点人群关怀服务,切实履行社会责任担当。

四是数字赋能推动银行卡支付产品创新升级,加快银行卡产业与第三方支付融合发展。

五是持续优化银行自有渠道建设,关注私域流量和新兴渠道经营服务模式,构建场景生态赋能客户经营。

三、加强风险联防联控,完善全流程风险防控体系建设,保障银行卡产业规范健康发展

2022年,银行卡产业坚定不移贯彻总体国家安全观,牢固树立风险意识和忧患意识,加强形势研判,创新风控手段,全面提升风险管控能力。具体来看,

一是加强前瞻性风险预判,积极服务实体经济和民生需求,做好疫情防控金融支持保障。

二是围绕全流程风险管理,贷前优化授信审批政策,提升风险主动选择能力;贷中深化智能风控体系建设,提升系统性风险防范能力;贷后加大资产回收力度,提升风险化解处置能力。

三是以监管政策为依规,共建安全合规产业环境,全面识别评估业务管理及流程环节中的合规风险,强化合规基础管理。

四、以客户为中心全渠道、多维度深入洞察客户需求变化,实现客户体验优化升级

2022年,银行卡产业各方秉持“金融为民”的服务理念,致力于满足客户多元化诉求,持续夯实客户体验系统化建设,不断创新金融服务形式,加强消费者权益保护,提升服务效率效能,助力银行卡产业实现高质量发展。例如:

中国农业银行积极推进客户体验调研优化,2022年信用卡NPS调研累计触及客户105万,共开展15项营销活动调研、6期蓝军体验走访调查验证55项业务点和新用户申请、权益服务等3项专项研究,促进客户体验优化改进近1400项,形成“监测-分析-改善”闭环管理;

中国建设银行针对客户不同阶段收入水平、财富自由度与消费需求发展变化之间的资金缺口,依托精细化、数字化管理策略,持续提升客户精准挖掘触达和服务质效,提供匹配客户需求的信用卡消费信贷解决方案;

招商银行设立信用卡十大客户旅程改善专案,通过收集内外部建议及投诉、业务流程梳理、服务品质指标、客户体验研究等信息;

广发银行“蜂鸟”体验监测平台实现一站式信用卡服务评价采集、智能化体验问题管理等综合能力,可快速触达用户并收集真实体验反馈,结合大数据及文本挖掘能力,快速诊断并消除客户痛点。

五、坚守金融服务实体经济本源,为支持构建新发展格局、实现高质量发展贡献强大内生动力

2022年,银行卡产业积极服务扩大内需、乡村振兴、低碳经济、数字经济等国家重大战略,立足人民美好生活需求,高质量服务好疫情防控和经济社会发展,为支持构建新发展格局、实现高质量发展贡献强大内生动力。

在支持扩大内需方面,产业各方积极部署惠民生、促消费的营销活动,深耕线上消费场景创新和服务升级,深化银政合作支持抗疫复工,持续拓展消费金融生态版图,加大重点领域消费信贷投放,充分发挥了商业银行在扩内需、促消费、保民生等方面的正规军、主力军作用。

在服务乡村振兴方面,产业各方积极完善县域乡村消费市场布局,丰富产品权益功能,全方位提升县域乡村金融服务水平,让银行卡服务覆盖到更多乡村县域民众,将乡村县域地区建设成为银行卡产业发展的新蓝海。

在助力低碳经济方面,产业各方持续完善绿色金融产品体系,重点支持新能源汽车、绿色环保家居、智能家电等领域信贷投放,提升绿色信贷服务。

在融入数字经济方面,产业各方拓宽数字人民币应用场景,加快银行卡数字化迁移,深化科技赋能和系统平台建设,促进产业全链条数字化转型,加强数据治理和人才队伍建设,全面提升银行卡产业数字化金融服务能力。

在坚守金融为民方面,产业各方广泛开展形式多样的慈善活动,以积分为抓手开展各类公益活动,结合各地疫情实际情况出台个性化惠企利民政策,将减费让利政策落到实处,践行行业责任担当。

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